本發(fā)明涉及保理監(jiān)測，具體為基于跨境電商業(yè)務(wù)底層的保理業(yè)務(wù)的理后監(jiān)測系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

1、目前，在傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)處理流程中，從進件、項目申請、融資申請、放款、融資結(jié)算、用戶管理和數(shù)據(jù)權(quán)限都是基于線下表格來操作維護，對于客戶的風(fēng)險預(yù)警也只能由人工來控制，保理的授信業(yè)務(wù)完善度較差，如果不對可能發(fā)生風(fēng)險進行預(yù)測監(jiān)督，難以擴大保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，在申請?zhí)枮?02010985663.9的專利中公開了“一種嵌入跨境支付平臺作為資金閉環(huán)的保理業(yè)務(wù)應(yīng)用，涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域，該嵌入跨境支付平臺作為資金閉環(huán)的保理業(yè)務(wù)應(yīng)用，包括境內(nèi)賣家電商平臺上架貨物，開立保理商結(jié)算賬戶；境外買家下單支付；發(fā)貨；形成應(yīng)收賬款；保理商平臺支付境內(nèi)賣家保理融資款；貨幣兌換；保理商平臺最后結(jié)算分發(fā)等流程。通過保理商在跨境支付平臺開設(shè)結(jié)算賬戶的行為，將其嵌入到了自己的資金回款路徑中，與境外買家向跨境電商平臺支付的外幣款項建立關(guān)聯(lián)，形成了資金閉環(huán)，使得中小企業(yè)賣家可以減小經(jīng)營風(fēng)險，融資更加便利；核心企業(yè)賣家減少企業(yè)間的現(xiàn)金流動，間接降低負(fù)債；有利于保理商提供更好的，符合特定領(lǐng)域規(guī)律的保理服務(wù)?！?/p>

2、然而，保理商不僅需要以提供優(yōu)良服務(wù)為目的，還要在提供服務(wù)的同時擴大自身的業(yè)務(wù)，在電商保理業(yè)務(wù)的整個流程中，監(jiān)測融資方提供資金和供貨商的質(zhì)押貨物同步性以及資金與貨物價值匹配度很重要，否則難以保證同一批貨物對等同一批資金，容易造成質(zhì)押貨物與資金信息有誤，影響客戶對保理業(yè)務(wù)的受信任度，如果不對信譽進行監(jiān)測和分類別服務(wù)，容易造成業(yè)務(wù)混亂，難以為后期及時履行還款業(yè)務(wù)提供應(yīng)有的保障，也難以激發(fā)客戶還款的積極性，由于屬于跨境電商業(yè)務(wù)，市場行情也不斷在變化，不做風(fēng)險預(yù)測和規(guī)劃可能給保理公司帶來一定程度的損失。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本發(fā)明的目的在于提供基于跨境電商業(yè)務(wù)底層的保理業(yè)務(wù)的理后監(jiān)測系統(tǒng)，以解決上述背景技術(shù)中提出的問題。

2、為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供如下技術(shù)方案：基于跨境電商業(yè)務(wù)底層的保理業(yè)務(wù)的理后監(jiān)測系統(tǒng)，包括融資授信單元；

3、業(yè)務(wù)保障單元，所述業(yè)務(wù)保障單元根據(jù)跨境電商交易的特征記錄跨境電商平臺質(zhì)押貨物信息和墊付給供應(yīng)商的金額，并通過區(qū)塊鏈技術(shù)分布式存儲有效記錄信息，該有效記錄信息作為監(jiān)測數(shù)據(jù)，期間統(tǒng)計的監(jiān)測信息備份到數(shù)據(jù)庫中存儲作為信譽評測數(shù)據(jù)；

4、風(fēng)險收集單元，所述風(fēng)險收集單元從跨境電商平臺日常經(jīng)營的行為方面考慮跨境電商行業(yè)平臺數(shù)據(jù)可獲得性，并結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，通過動態(tài)評估模型處理海量數(shù)據(jù)，用于對跨境電商企業(yè)信用進行動態(tài)評估；

5、風(fēng)險狀態(tài)實施單元，所述風(fēng)險狀態(tài)實施單元從風(fēng)險收集單元獲得各類跨境電商企業(yè)信用評分并以折線圖的方式呈現(xiàn)信用評分結(jié)果，從而劃分出信用評估優(yōu)秀的企業(yè)、信用處于正常狀態(tài)的企業(yè)和存在輕微信用風(fēng)險狀態(tài)的企業(yè)三種狀態(tài)，并針對每種企業(yè)狀態(tài)做出相對策略；

6、信譽等級判定單元，所述信譽等級判定單元對于輕微風(fēng)險狀態(tài)的企業(yè)進行實時監(jiān)測，根據(jù)信譽評測數(shù)據(jù)和預(yù)先設(shè)定評測規(guī)則計算信譽，并進一步評判該類企業(yè)現(xiàn)階段的信譽等級，并根據(jù)等級狀態(tài)進行重新歸類，從而確定跨境電商企業(yè)的授信程度；

7、風(fēng)險意識單元，所述風(fēng)險意識單元根據(jù)跨境電商業(yè)務(wù)受到貨幣匯率變化影響會引發(fā)還款結(jié)算問題，除監(jiān)管貨物缺失和供應(yīng)商正常生產(chǎn)性外，具有風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險控制和行情告知的意識；

8、安全監(jiān)管單元，所述安全監(jiān)管單元根據(jù)供應(yīng)商與保理公司以及跨境電商平臺與保理公司簽訂的協(xié)議完成保理業(yè)務(wù)正常流程，通過利用網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)防范多主體交互而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，時刻監(jiān)督供應(yīng)商與跨境電商平臺的管控路徑，降低保理風(fēng)險。

9、優(yōu)選的，所述業(yè)務(wù)保障單元包括信息同步模塊、期限變更模塊和信譽數(shù)據(jù)收集模塊，所述信息同步模塊根據(jù)跨境電商交易具有小批量、多批次的特征，保理公司需詳細記錄每次質(zhì)押后的貨物并統(tǒng)計每筆貨物的出入路徑與質(zhì)押時間，同時保理公司記錄每筆給供應(yīng)商的匯款金額、時間與交易次數(shù)，并借助區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式賬本存儲有效信息，以便后期保理公司進行審查交易記錄和核對賬目，保障跨境電商平臺質(zhì)押貨物和及時匯給供應(yīng)商金額的同步性，解決信息不對稱現(xiàn)象，所述期限變更模塊將該有效信息作為歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)，每筆簽署協(xié)議雙方都存在交易期限，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)后臺進行還款指定期限統(tǒng)計，對每次出現(xiàn)新的歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)及時做出變更，所述信譽數(shù)據(jù)收集模塊利用后臺在更新原有還款期限情況下繼續(xù)增加新條目，將之前已完成質(zhì)押解放和部分還款的歷史監(jiān)測信息備份到數(shù)據(jù)庫中存儲作為信譽評測數(shù)據(jù)，為后期跨境電商平臺始終及時履行還款業(yè)務(wù)提供保障。

10、優(yōu)選的，所述風(fēng)險收集單元包括行為風(fēng)險模塊和動態(tài)評估模塊，所述行為風(fēng)險模塊針對跨境電商平臺的信譽離不開日常經(jīng)營的行為，結(jié)合企業(yè)運營能力、獲利能力、償債能力、往期信用記錄、數(shù)字化能力、市場競爭能力和服務(wù)能力這七個維度，考慮跨境電商行業(yè)平臺數(shù)據(jù)可獲得性，所述動態(tài)評估模塊結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，通過動態(tài)評估模型處理海量數(shù)據(jù)，結(jié)合ahp法確定的指標(biāo)權(quán)重和熵權(quán)法確定的權(quán)重根據(jù)拉格朗日乘數(shù)法得到綜合權(quán)重，之后應(yīng)用到topsis模型中，建立dcredit模型用于對跨境電商企業(yè)信用進行動態(tài)評估；

11、所述風(fēng)險收集單元中的所述ahp法確定的指標(biāo)權(quán)重，包括以下步驟：

12、s1、根據(jù)指標(biāo)體系建立遞進的層次結(jié)構(gòu)，包括企業(yè)運營能力、獲利能力、償債能力、往期信用記錄、數(shù)字化能力、市場競爭能力和服務(wù)能力的七個一級指標(biāo)和每個一級指標(biāo)下的二級指標(biāo)；

13、s2、對于同一層次上的各元素關(guān)于上一層次中某一準(zhǔn)則的重要性進行兩兩比較，構(gòu)造判斷矩陣；

14、s3、由判斷矩陣計算被比較元素對于該準(zhǔn)則的相對權(quán)重，并進行一致性檢驗，并取得算術(shù)平均法、幾何平均法和特征值法的算數(shù)平均值，最后確定指標(biāo)權(quán)重；

15、動態(tài)評估模型熵權(quán)法具體為：

16、；

17、式中，為正向化矩陣中的元素，即表示第個觀測對象第個變量的觀測值，表示標(biāo)準(zhǔn)化后的矩陣，為中的元素，其中，，表示需要評價的跨境電商企業(yè)數(shù)量，表示評價指標(biāo)；

18、

19、式中，表示第個指標(biāo)下第個樣本的比重，為概率矩陣，每個指標(biāo)的概率和為1；

20、

21、式中，表示第個指標(biāo)的熵權(quán)，表示信息效用值，表示第個指標(biāo)下第個樣本的信息熵。

22、優(yōu)選的，所述風(fēng)險狀態(tài)實施單元對于信用評估優(yōu)秀的企業(yè)，不存在信用危險，需要加強信用評級數(shù)據(jù)的收集，積累企業(yè)信用要素，對于信用處于正常狀態(tài)的企業(yè)，仍然存在信用風(fēng)險，加強對信用高風(fēng)險潛在因素的分析，對于存在輕微信用風(fēng)險狀態(tài)的企業(yè)，加強企業(yè)信用風(fēng)險工作，提高信用水平。

23、優(yōu)選的，所述信譽等級判定單元包括等級設(shè)定模塊、信譽計算模塊，所述等級設(shè)定模塊根據(jù)預(yù)先設(shè)定評測規(guī)則進一步判斷處于輕微風(fēng)險狀態(tài)的跨境電商平臺的實時信譽等級，該信譽等級采用積分制，分為差、良、優(yōu)三個等級，當(dāng)積分在80以上為優(yōu)，積分在50～80為良，50以下為差，當(dāng)處于優(yōu)等級時才能脫離輕微風(fēng)險狀態(tài)，處于差等級不再授信，所述信譽計算模塊通過信譽評測數(shù)據(jù)監(jiān)測還款進度從而改變信譽良好度，如果跨境電商企業(yè)提前還款，根據(jù)信譽度計算增加相應(yīng)比例的信譽良好度，如果逾期不還款，對該現(xiàn)象進行記錄且每多一天增收利息的同時會根據(jù)信譽度計算減少相應(yīng)比例的信譽良好度，而信譽度計算根據(jù)融資天數(shù)與還款天數(shù)的差額比上融資天數(shù)。

24、優(yōu)選的，所述風(fēng)險意識單元包括風(fēng)險預(yù)防模塊、風(fēng)險控制模塊和行情告知模塊，所述風(fēng)險預(yù)防模塊根據(jù)匯率、關(guān)稅、貿(mào)易政策變動會導(dǎo)致跨境電商業(yè)務(wù)雙方終止交易的問題，通過面向供應(yīng)商提出續(xù)存保證金的方式，所述風(fēng)險控制模塊利用后臺監(jiān)管市場行情，關(guān)注貨幣匯率變化，做出歷史數(shù)據(jù)預(yù)測，并對供應(yīng)商和跨境電商平臺經(jīng)營情況和風(fēng)險狀態(tài)進行監(jiān)管，一旦出現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險隱患，第一時間進行控制，所述行情告知模塊依托歷史數(shù)據(jù)預(yù)測與分析質(zhì)押物風(fēng)險沖擊，告知供應(yīng)商按照質(zhì)押物價值變動趨勢及時補充保證金。

25、優(yōu)選的，所述融資授信單元先調(diào)查雙方信譽系統(tǒng)，如果發(fā)現(xiàn)某一方具有嚴(yán)重性的信譽問題，則具有保理業(yè)務(wù)異常警示，無法正常申請融資，否則保理公司入庫核對貨物真實情況、貨物價值和金額的匹配度以及根據(jù)交易雙方的電子簽章和訂單合法性進行審核確定授信情況，防止供應(yīng)商和跨境電商平臺之間存在串謀出現(xiàn)虛假訂單，給保理公司授信管理造成授信風(fēng)險。

26、優(yōu)選的，所述安全監(jiān)管單元包括交互防范模塊和保理風(fēng)險模塊，所述交互防范模塊在供應(yīng)商與保理公司簽訂合同和應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議以及跨境電商平臺與保理公司簽訂存貨質(zhì)押協(xié)議后，完成保理業(yè)務(wù)正常流程，因跨境電商多方交流，通過利用網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，在跨境電商交易參與主體之間搭建可靠的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管機制，用于防范多主體交互而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，所述保理風(fēng)險模塊在保理期間，時刻監(jiān)督供應(yīng)商與跨境電商平臺的管控路徑，若供應(yīng)商借助提前開票、篡改和續(xù)保合同金額與報關(guān)單形式偽造應(yīng)收賬款，存在一些違背轉(zhuǎn)讓約定行為，以及跨境電商平臺重復(fù)質(zhì)押引發(fā)應(yīng)收賬款權(quán)利沖突問題，將存在該類行為的群體信譽等級直接評定為差，記錄在信譽系統(tǒng)中。

27、與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果是：

28、1、本發(fā)明通過業(yè)務(wù)保障單元中記錄有效監(jiān)測信息，并借助區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式賬本存儲有效信息，以便后期保理公司進行審查交易記錄和核對賬目，保障跨境電商平臺質(zhì)押貨物和及時匯給供應(yīng)商金額的同步性，解決信息不對稱現(xiàn)象，期間統(tǒng)計的監(jiān)測信息備份到數(shù)據(jù)庫中存儲作為信譽評測數(shù)據(jù)，為后期跨境電商平臺始終及時履行還款業(yè)務(wù)提供保障，通過風(fēng)險收集單元用于對跨境電商企業(yè)信用進行動態(tài)評估，通過風(fēng)險狀態(tài)實施單元劃分企業(yè)信用類別，便于保理業(yè)務(wù)根據(jù)類別針對性服務(wù)，通過信譽等級判定單元對于輕微風(fēng)險狀態(tài)的企業(yè)進行實時監(jiān)測，并根據(jù)等級狀態(tài)進行重新歸類，從而確定跨境電商企業(yè)的授信程度；

29、2、本發(fā)明通過風(fēng)險意識單元及時發(fā)現(xiàn)市場行情并提前預(yù)防，防止受到嚴(yán)重虧損，通過融資授信單元防止供應(yīng)商和跨境電商平臺之間存在串謀出現(xiàn)虛假訂單，給保理公司授信管理造成授信風(fēng)險，通過安全監(jiān)管單元通過利用網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，在跨境電商交易參與主體之間搭建可靠的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管機制，用于防范多主體交互而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，并時刻監(jiān)督供應(yīng)商與跨境電商平臺的管控路徑，防止供應(yīng)商存在一些違背轉(zhuǎn)讓約定行為和跨境電商平臺重復(fù)質(zhì)押引發(fā)應(yīng)收賬款權(quán)利沖突問題，降低保理風(fēng)險。