專(zhuān)利名稱(chēng)：多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)及裝置的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及電子金融領(lǐng)域，更為具體地，涉及一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理系 統(tǒng)及裝置。
背景技術(shù)：
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)大型集團(tuán)公司由于其分支機(jī)構(gòu)(或分公司)在地域分布上的分散性，內(nèi)部財(cái)務(wù)資金核算體系尚不夠健全完善，體現(xiàn)為 一方面集團(tuán) 內(nèi)部 一些分支機(jī)構(gòu)的資金大量分散沉淀在眾多商業(yè)銀行，而另一方面集團(tuán)內(nèi) 部另外一些分支機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用存在很大缺口 ，被迫向當(dāng)?shù)劂y行大量求貨， 在財(cái)務(wù)管理方面的體現(xiàn)就是集團(tuán)內(nèi)部銀行存款和貨款大量并存，集團(tuán)公司的 內(nèi)部資金未得到充分合理的利用，造成財(cái)務(wù)費(fèi)用居高不下。于是， 一些企業(yè)集團(tuán)通過(guò)設(shè)立結(jié)算中心、財(cái)務(wù)公司，加強(qiáng)了內(nèi)部財(cái)務(wù)資 金的集中使用管理，雖然在一定程度上緩解了內(nèi)部資金供求的矛盾.但仍存 在以下問(wèn)題1、 因?yàn)橘Y金管理仍舊要依賴(lài)于商業(yè)銀行資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，而集團(tuán)公司的內(nèi) 部結(jié)算系統(tǒng)或財(cái)務(wù)公司很難做到與銀行資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的無(wú)縫對(duì)接，所以實(shí)時(shí) 性、安全性和準(zhǔn)確性較差；2、 因?yàn)槠渥庸净蚱渌种C(jī)構(gòu)的地域分布具有不確定性，對(duì)集團(tuán)內(nèi)部 結(jié)算系統(tǒng)的延展無(wú)論從成本和安全性方面都提出了更高的要求。而對(duì)于一些由于自身?xiàng)l件和國(guó)家金融政策的限制而未能設(shè)立財(cái)務(wù)公司或 自己的結(jié)算中心的企業(yè)集團(tuán)，其內(nèi)部財(cái)務(wù)資金的管理仍舊依托于傳統(tǒng)的銀行 結(jié)算方式，于是造成資金流動(dòng)緩慢，提高了整個(gè)集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)成本。所以，本領(lǐng)域技術(shù)人員迫切需要發(fā)展出 一種可以實(shí)現(xiàn)與銀行結(jié)算系統(tǒng)無(wú) 縫對(duì)接，以保證集團(tuán)公司內(nèi)部資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)性的用于集團(tuán)公司的多級(jí)賬戶(hù) 資金管理系統(tǒng)。發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的目的在于提供一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理裝置及系統(tǒng)，用于統(tǒng)一管 理集團(tuán)公司客戶(hù)的多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的資金流向。本發(fā)明的一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理裝置，其與銀行結(jié)算系統(tǒng)相連，包括機(jī)構(gòu)管理模塊，用于給每一個(gè)集團(tuán)公司的總部和其下屬機(jī)構(gòu)分配一個(gè)集 團(tuán)編號(hào)以及分配一個(gè)理財(cái)標(biāo)識(shí)，為每個(gè)集團(tuán)公司建立樹(shù)狀的機(jī)構(gòu)關(guān)系；賬戶(hù)管理模塊，用于為每個(gè)集團(tuán)公司總部和下屬機(jī)構(gòu)設(shè)置一個(gè)與理財(cái)標(biāo) 識(shí)綁定的內(nèi)部賬戶(hù)，并且存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部 賬戶(hù)之間的映射關(guān)系，從而形成樹(shù)狀的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系；業(yè)務(wù)處理模塊，響應(yīng)來(lái)自所述集團(tuán)公司客戶(hù)的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，根據(jù)所述賬戶(hù) 管理模塊所存儲(chǔ)的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系，對(duì)具有同 一集團(tuán)編號(hào)的集團(tuán)公司總部和下 屬機(jī)構(gòu)在不同結(jié)算方式下的資金流向進(jìn)行管理。其中，還包括權(quán)限管理模塊，用于根據(jù)每個(gè)集團(tuán)公司客戶(hù)的總部和所有下屬機(jī)構(gòu)的等 級(jí)，為每個(gè)集團(tuán)公司總部和所有下屬機(jī)構(gòu)分配操作權(quán)限；其中，所述機(jī)構(gòu)的 操作權(quán)限為機(jī)構(gòu)能夠操作的具體結(jié)算方式類(lèi)型。其中，所述業(yè)務(wù)處理模塊進(jìn)一步包括資金歸集處理模塊，用于對(duì)集團(tuán)公司客戶(hù)的各分支機(jī)構(gòu)的結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行 歸集處理，歸集到集團(tuán)公司客戶(hù)總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)；資金下?lián)芴幚砟K，用于將資金由集團(tuán)公司客戶(hù)總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)下 撥給指定的分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶(hù)；其中，所述業(yè)務(wù)處理模塊進(jìn)一步包括支付額度管理模塊，用于對(duì)集團(tuán)公司的結(jié)算賬戶(hù)或內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行周期支 付限額的設(shè)置；資金轉(zhuǎn)賬處理模塊，用于響應(yīng)業(yè)務(wù)請(qǐng)求并在所述支付額度管理模塊所設(shè) 置的周期支付限額下，將資金轉(zhuǎn)賬給集團(tuán)外賬戶(hù)。 其中，進(jìn)一步包括安全模塊，用于對(duì)所述多級(jí)賬戶(hù)管理裝置接收或發(fā)送的數(shù)據(jù)報(bào)文或文件 進(jìn)^f亍加解密處理。其中，所述賬戶(hù)管理模塊通過(guò)存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的 財(cái)標(biāo)識(shí)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)理財(cái)標(biāo)識(shí)之間的映射關(guān)系，實(shí)現(xiàn)對(duì)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu) 的內(nèi)部賬戶(hù)之間的映射關(guān)系的存儲(chǔ)。其中，所述賬戶(hù)管理模塊通過(guò)根據(jù)銀行賬戶(hù)間的簽約關(guān)系來(lái)決定總部與 下屬機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶(hù)之間的關(guān)系。其中，所述內(nèi)部賬戶(hù)包括往來(lái)賬戶(hù)、利息支出戶(hù)、活期存款賬戶(hù)、定 期存款賬戶(hù)。其中，所述資金結(jié)算方式包括資金歸集、資金下?lián)?、轉(zhuǎn)賬支付、內(nèi)部 結(jié)算。另一方面，本發(fā)明提供一種多級(jí)賬戶(hù)管理系統(tǒng)，包括金融機(jī)構(gòu)總行的客 戶(hù)服務(wù)中心，以及至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)分行的客戶(hù)服務(wù)分中心進(jìn)一步包括設(shè)置 在所述金融機(jī)構(gòu)總行中與所述客戶(hù)服務(wù)中心連接的，或/及設(shè)置在所述金融機(jī) 構(gòu)分行中與所述客戶(hù)服務(wù)分中心連接的前面所描述的多級(jí)賬戶(hù)管理裝置。本發(fā)明提供的多級(jí)賬戶(hù)管理系統(tǒng)，對(duì)集團(tuán)公司客戶(hù)的各分支機(jī)構(gòu)以及相 應(yīng)的內(nèi)部賬戶(hù)采用樹(shù)形結(jié)構(gòu)，添加集團(tuán)公司客戶(hù)的節(jié)點(diǎn)及賬戶(hù)信息非常方便， 可以支持無(wú)限級(jí)的節(jié)點(diǎn)和賬戶(hù)結(jié)構(gòu)的管理，兼容性和可擴(kuò)充性強(qiáng)；采用集中模式一次記賬一個(gè)交易完成獎(jiǎng)金劃轉(zhuǎn)，簡(jiǎn)便的記賬流程和減少 單邊賬及錯(cuò)賬的發(fā)生，減少維護(hù)量；另外，還可以支持多客戶(hù)并發(fā)處理，具有便于資金管理、資金劃轉(zhuǎn)安全 等優(yōu)點(diǎn)。


圖1示出了本發(fā)明一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框架圖；圖2示出了本發(fā)明多級(jí)賬戶(hù)管理裝置的結(jié)構(gòu)示意圖；圖3示出圖2中業(yè)務(wù)處理才莫塊的結(jié)構(gòu)示意圖；圖4示出了一個(gè)集團(tuán)公司的總部和分支機(jī)構(gòu)的樹(shù)形結(jié)構(gòu)示意圖。
具體實(shí)施方式
為使本發(fā)明的實(shí)施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚，下面將結(jié)合附 圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步地詳細(xì)描述。本發(fā)明實(shí)施例通過(guò)在金融機(jī)構(gòu)(如銀行)的總行或分行設(shè)置多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)，給每一個(gè)集團(tuán)公司的總部和其下屬機(jī)構(gòu)分配一個(gè)集團(tuán)編號(hào)以及 分配一個(gè)理財(cái)標(biāo)識(shí)，并且為每個(gè)集團(tuán)公司總部或下屬機(jī)構(gòu)設(shè)置一個(gè)與理財(cái)標(biāo) 識(shí)綁定的內(nèi)部賬戶(hù)，且存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬 戶(hù)之間的映射關(guān)系，根據(jù)所述映射關(guān)系，對(duì)具有同一集團(tuán)編號(hào)的集團(tuán)公司總 部和下屬機(jī)構(gòu)的不同結(jié)算方式下的資金流向進(jìn)行管理。參照?qǐng)D1示出了本發(fā)明提供的一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框架 圖，本發(fā)明的多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)用于統(tǒng)一管理集團(tuán)公司客戶(hù)的多個(gè)分支 機(jī)構(gòu)的資金流向，其與銀行結(jié)算系統(tǒng)相連，該系統(tǒng)主要包括設(shè)置在金融機(jī)構(gòu)總行1內(nèi)部或可選地設(shè)置在金融機(jī)構(gòu)分行2內(nèi)部的多賬戶(hù)資金管理裝置10。 其中，該多賬戶(hù)資金管理裝置IO用于統(tǒng)一管理集團(tuán)公司客戶(hù)的多個(gè)分支機(jī)構(gòu) 的資金流向?？蛻?hù)端3 (可設(shè)在集團(tuán)公司的總部或下屬機(jī)構(gòu)中)與本發(fā)明的多 級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)的連接方式為客戶(hù)端3直接通過(guò)諸如WEB瀏覽器來(lái) 訪(fǎng)問(wèn)本發(fā)明的多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)(例如通過(guò)銀行分行的客戶(hù)服務(wù)分中心， 或直接通過(guò)銀行總行的客戶(hù)服務(wù)中心)，請(qǐng)求進(jìn)行不同結(jié)算方式下的資金處理 業(yè)務(wù)請(qǐng)求。 、圖i中只示出了一個(gè)金融才;l^分行，可以理解地，在該系統(tǒng)中可以設(shè)置 多個(gè)金融機(jī)構(gòu)分行。各金融機(jī)構(gòu)分行中的客戶(hù)服務(wù)分中心與其所在地的綜合網(wǎng)主機(jī)(未示出)相連；總行的客戶(hù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)客戶(hù)服務(wù)分中心之間的信 息交換；客戶(hù)服務(wù)分中心負(fù)責(zé)處理客戶(hù)端3、銀行業(yè)務(wù)管理終端、銀行業(yè)務(wù)操 作終端等發(fā)出的業(yè)務(wù)聯(lián)系請(qǐng)求，當(dāng)有多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)交易時(shí)，客戶(hù)服 務(wù)分中心將信息發(fā)給總行客戶(hù)服務(wù)中心所連接的多賬戶(hù)資金管理裝置10處理，在另一個(gè)實(shí)例中，也可以發(fā)給該金融機(jī)構(gòu)分行中與客戶(hù)服務(wù)分中心連接 的多賬戶(hù)資金管理裝置處理。處理的結(jié)果最終會(huì)返回給發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的終端 等結(jié)果終端接受者。其中，該終端請(qǐng)求的業(yè)務(wù)類(lèi)型可以是諸如借貨業(yè)務(wù)、 對(duì)外支付、內(nèi)部結(jié)算、利息結(jié)算、資金調(diào)撥等。如圖2所示，是本發(fā)明多級(jí)賬戶(hù)管理裝置IO的結(jié)構(gòu)示意圖。該裝置包括 如下組成部分機(jī)構(gòu)管理模塊100 ，用于給每一個(gè)集團(tuán)公司客戶(hù)的總部和其下屬機(jī)構(gòu)分 配一個(gè)集團(tuán)編號(hào)以及分配一個(gè)理財(cái)標(biāo)識(shí)；該機(jī)構(gòu)管理模塊按照習(xí)慣(行政級(jí) 別或者所在地域)將一個(gè)集團(tuán)公司的各個(gè)所屬機(jī)構(gòu)劃分等級(jí)后分配理財(cái)標(biāo)識(shí)，于是每個(gè)集團(tuán)公司的下屬機(jī)構(gòu)都有自己的上級(jí)機(jī)構(gòu)的理財(cái)標(biāo)識(shí)。并且每個(gè)集 團(tuán)公司的下屬機(jī)構(gòu)都有了自己的集團(tuán)編號(hào)。通過(guò)與銀行結(jié)算系統(tǒng)相連，本發(fā) 明的系統(tǒng)可以及時(shí)獲知各個(gè)集團(tuán)公司機(jī)構(gòu)所具有的銀行賬戶(hù)以及賬戶(hù)內(nèi)的資 金額。例如，機(jī)構(gòu)管理模塊100對(duì)集團(tuán)公司分布在全國(guó)各地的機(jī)構(gòu)管理采用統(tǒng)一編碼、分層管理、層層關(guān)聯(lián)的實(shí)現(xiàn)方式。每個(gè)集團(tuán)公司的最高層(即總部) 在本發(fā)明提供的多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)內(nèi)登記后內(nèi)產(chǎn)生一個(gè)集團(tuán)編號(hào)和唯一 理財(cái)標(biāo)識(shí)，集團(tuán)編號(hào)標(biāo)識(shí)集團(tuán)總部和所有下屬機(jī)構(gòu)隸屬于哪個(gè)團(tuán)體，然后按 照習(xí)慣(按機(jī)構(gòu)所在地行政級(jí)別或機(jī)構(gòu)所在地域)逐次劃分分支4幾構(gòu)為一級(jí)、 二級(jí)等分支機(jī)構(gòu)，并由機(jī)構(gòu)管理模塊ioo為每個(gè)分支機(jī)構(gòu)分配理財(cái)標(biāo)識(shí)，等 級(jí)越高的機(jī)構(gòu)，相應(yīng)的理財(cái)標(biāo)識(shí)等級(jí)也越高。所述機(jī)構(gòu)所在地域例如為東北地域、華北地域。實(shí)際上， 一個(gè)集團(tuán)公司的總部和其下屬機(jī)構(gòu)的理財(cái)標(biāo)識(shí)是集團(tuán)公司的總 部和其下屬機(jī)構(gòu)的身份標(biāo)識(shí)。 一個(gè)總部和另一個(gè)分支機(jī)構(gòu)可以通過(guò)是否具有 相同集團(tuán)編號(hào)來(lái)確定是否屬于同一個(gè)集團(tuán)，在確定屬于同一個(gè)集團(tuán)后，根據(jù) 具有身份標(biāo)識(shí)作用的理財(cái)標(biāo)識(shí)，達(dá)到對(duì)各個(gè)集團(tuán)公司機(jī)構(gòu)進(jìn)行區(qū)分的目的?？赏瑫r(shí)參見(jiàn)圖4所示，除集團(tuán)公司客戶(hù)的總部外，每一個(gè)下屬機(jī)構(gòu)都標(biāo) 識(shí)了自己的集團(tuán)編號(hào)和上級(jí)理財(cái)標(biāo)識(shí)。這樣，不但保證了集團(tuán)公司的下屬機(jī) 構(gòu)劃分的層次清晰，而且保證了多個(gè)集團(tuán)公司的總部和/或分支機(jī)構(gòu)接入本發(fā) 明提供的多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)時(shí)，能夠通過(guò)各個(gè)集團(tuán)公司的集團(tuán)編號(hào)區(qū)分 不同的集團(tuán)公司，從而保證了系統(tǒng)得通用型和交易數(shù)據(jù)的唯一性。這樣就可 以為每個(gè)集團(tuán)公司建立樹(shù)狀的機(jī)構(gòu)關(guān)系圖。再請(qǐng)回到圖2所示，該裝置還包括賬戶(hù)管理模塊102 ,用于存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)的 內(nèi)部賬戶(hù)之間的映射關(guān)系，從而形成樹(shù)狀的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系圖；業(yè)務(wù)處理模塊104,用于響應(yīng)來(lái)自所述集團(tuán)公司(如總部或某一下屬機(jī)構(gòu) 的客戶(hù)端3 )的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，根據(jù)所述賬戶(hù)管理模塊102所存儲(chǔ)的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系， 對(duì)具有同一集團(tuán)編號(hào)的集團(tuán)公司總部和下屬機(jī)構(gòu)在不同結(jié)算方式下的資金流 向進(jìn)行管理。具體地，所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求包括借貨業(yè)務(wù)、對(duì)外支付、內(nèi)部結(jié)算、 利息結(jié)算、資金調(diào)撥等的查詢(xún)請(qǐng)求或處理請(qǐng)求。具體地為每個(gè)集團(tuán)公司總部或下屬機(jī)構(gòu)設(shè)置一個(gè)與理財(cái)標(biāo)識(shí)綁定的內(nèi)部 賬戶(hù)，給每個(gè)集團(tuán)公司的總部和其下屬機(jī)構(gòu)設(shè)置能夠管理的內(nèi)部賬戶(hù)科目并 存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶(hù)之間的映射關(guān)系。本發(fā)明 鑒于賬戶(hù)科目是對(duì)賬戶(hù)對(duì)象的具體內(nèi)容按照規(guī)律、特性進(jìn)行具體分類(lèi)形成的 項(xiàng)目，是設(shè)置用戶(hù)賬戶(hù)、建立賬薄的基礎(chǔ)。同時(shí)，賬戶(hù)科目是用戶(hù)進(jìn)行會(huì)計(jì) 核算的基礎(chǔ)，企業(yè)用戶(hù)的會(huì)計(jì)核算的主要內(nèi)容就是設(shè)置賬戶(hù)科目、記賬方法、 填制審核憑證、登記賬薄等，而賬戶(hù)科目是會(huì)計(jì)核算中最基礎(chǔ)的內(nèi)容，通過(guò) 賬戶(hù)科目能夠反映一個(gè)用戶(hù)企業(yè)所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并且能夠同時(shí)反映企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用、利潤(rùn)等會(huì)計(jì)要素的增減變動(dòng)。某機(jī)構(gòu)的能夠管理的內(nèi)部賬戶(hù)科目包括往來(lái)科目、利息支出科目、活期存款科 目、定期存款科目。內(nèi)部賬戶(hù)與所屬才幾構(gòu)的理財(cái)標(biāo)識(shí)綁定。通過(guò)一個(gè)內(nèi)部賬 戶(hù)所綁定的才幾構(gòu)理財(cái)標(biāo)識(shí)，可以獲知該內(nèi)部賬戶(hù)所屬的具體才幾構(gòu)。例如，內(nèi) 部賬戶(hù)A與其所屬機(jī)構(gòu)S的理財(cái)標(biāo)識(shí)004綁定，那么才艮據(jù)理財(cái)標(biāo)識(shí)004可以 獲知內(nèi)部賬戶(hù)A的所屬機(jī)構(gòu)為S,從而本發(fā)明的賬戶(hù)管理模塊102可以通過(guò) 存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的理財(cái)標(biāo)識(shí)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)理財(cái)標(biāo)識(shí)之間的映射關(guān)系，實(shí)現(xiàn) 對(duì)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)之間的映射關(guān)系的存儲(chǔ)。所述內(nèi)部賬戶(hù)包括往來(lái)賬戶(hù)、利息支出戶(hù)、活期存款賬戶(hù)、定期存款 賬戶(hù)。其中，往來(lái)賬戶(hù)是指下級(jí)機(jī)構(gòu)在本機(jī)構(gòu)開(kāi)活期或定期存款內(nèi)部賬戶(hù)后， 本機(jī)構(gòu)由于記賬的要求所必開(kāi)的賬戶(hù)；利息支出戶(hù)是指集團(tuán)公司的總部開(kāi)立，用于支付或獲取本集團(tuán)公司的下 屬機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶(hù)存款、透支、貨款所產(chǎn)生的利息?；钇诖婵钯~戶(hù)、定期存款內(nèi)部賬戶(hù)指本機(jī)構(gòu)在上層機(jī)構(gòu)開(kāi)立的活期、定 期存款戶(hù)。一個(gè)^L構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與所屬 )^構(gòu)的理財(cái)標(biāo)識(shí)綁定，{旦內(nèi)部賬戶(hù)不與所屬 機(jī)構(gòu)的銀行賬戶(hù)發(fā)生必然聯(lián)系。總部以下的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在總部開(kāi)立的內(nèi)部 存款賬戶(hù)必須指定對(duì)應(yīng)的總部銀行結(jié)算賬戶(hù)， 一級(jí)以下的分支機(jī)構(gòu)在上級(jí)開(kāi) 立的內(nèi)部存款賬戶(hù)必須指定對(duì)應(yīng)的上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶(hù)。業(yè)務(wù)處理模塊104還可以處理資金透支業(yè)務(wù)，具體為，為集團(tuán)公司設(shè)置一個(gè)透支額度和透支時(shí)間^殳，對(duì)應(yīng)的，再設(shè)置一個(gè)還款時(shí)間^敬，并在該透支 時(shí)間段處理集團(tuán)公司的透支業(yè)務(wù)，在還款時(shí)間段處理集團(tuán)公司的還款業(yè)務(wù)。權(quán)限管理模塊108 ，用于根據(jù)每個(gè)集團(tuán)公司的總部和所有下屬機(jī)構(gòu)的等 級(jí)，為每個(gè)集團(tuán)公司的總部和所有下屬機(jī)構(gòu)分配操作權(quán)限。所述機(jī)構(gòu)的操作 權(quán)限為機(jī)構(gòu)能夠操作的具體結(jié)算方式類(lèi)型。權(quán)限管理模塊108提供了權(quán)限管 理功能，每個(gè)總部或下屬機(jī)構(gòu)根據(jù)操作權(quán)限的不同，擁有自己所能操作的不 同的結(jié)算方式類(lèi)型。當(dāng)然，等級(jí)高的下屬機(jī)構(gòu)所具有的操作權(quán)限可以覆蓋等 級(jí)低的下屬機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限。操作權(quán)限與所屬機(jī)構(gòu)的等理財(cái)標(biāo)識(shí)綁定， 一個(gè) 機(jī)構(gòu)的理財(cái)標(biāo)識(shí)等級(jí)越高，那么其操作權(quán)限越大，例如，總部機(jī)構(gòu)的操作權(quán) 限高于下屬分支機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限，依次類(lèi)推。安全模塊106，用于完成對(duì)該多級(jí)賬戶(hù)管理裝置接收或發(fā)送的數(shù)據(jù)報(bào)文或 文件進(jìn)行加解密，以保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?。再?qǐng)參見(jiàn)圖3所示，是圖2中業(yè)務(wù)處理模塊104的結(jié)構(gòu)示意圖。具體包括資金歸集處理模塊1040，用于對(duì)集團(tuán)公司的各分支機(jī)構(gòu)的結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行 歸集處理。其中，所謂資金歸集是指資金由集團(tuán)公司的分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算 賬戶(hù)流向集團(tuán)公司的總部銀行結(jié)算賬戶(hù)的過(guò)程。在本發(fā)明中，在資金歸集過(guò) 程中需要指定分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)，相當(dāng)于分支機(jī)構(gòu)將資金存款到上級(jí)機(jī)構(gòu) 的內(nèi)部賬戶(hù)；此時(shí)，記賬方式為按內(nèi)部賬戶(hù)的倒樹(shù)形結(jié)構(gòu)向上查找，所經(jīng)過(guò) 機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)節(jié)點(diǎn)余額增加資金歸集數(shù)量。如二級(jí)分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬 戶(hù)為B ,在一級(jí)分支;^U構(gòu)開(kāi)立的內(nèi)部賬戶(hù)為A2 ,其所對(duì)應(yīng)的上級(jí)內(nèi)部賬戶(hù) 為Al (即一級(jí)分支^L構(gòu)在總部開(kāi)立的內(nèi)部賬戶(hù))，而一級(jí)分支^4勾的內(nèi)部賬 戶(hù)Al對(duì)應(yīng)總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)A,因此，資金m由B流向A ,相當(dāng)于 在內(nèi)部賬戶(hù)流向上，二級(jí)分支機(jī)構(gòu)存款到一級(jí)分支機(jī)構(gòu)， 一級(jí)分支機(jī)構(gòu)再將 此筆款項(xiàng)上存款到總部。即二級(jí)分支機(jī)構(gòu)向一級(jí)分支機(jī)構(gòu)上存款項(xiàng)，于是二 級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶(hù)余額A2 + m, —級(jí)分支機(jī)構(gòu)再向總部上存款項(xiàng)， 一級(jí)分支機(jī) 構(gòu)內(nèi)部I長(zhǎng)戶(hù)余額Al + m 。資金下?lián)芴幚砟K1042，用于將資金由集團(tuán)公司總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)下 撥給指定的分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶(hù)。其中，所謂資金下劃是指資金由集團(tuán) 公司總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)流向分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶(hù)的過(guò)程。在本發(fā)明中，在資金下劃過(guò)程中需要指定分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)，相當(dāng)于分支機(jī)構(gòu)從上級(jí)機(jī)
構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)取款；此時(shí)記賬方式為按內(nèi)部賬戶(hù)的樹(shù)形結(jié)構(gòu)向上查找，所經(jīng) 過(guò)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)節(jié)點(diǎn)余額減少資金歸集數(shù)量。例如，二級(jí)分支機(jī)構(gòu)的銀行 結(jié)算賬戶(hù)為B ，在一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的內(nèi)部賬戶(hù)為A2 ，其對(duì)應(yīng)的上級(jí)機(jī)構(gòu) 的內(nèi)部賬戶(hù)為Al (即一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在總部開(kāi)立的內(nèi)部賬戶(hù))，而一級(jí)分支機(jī) 構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)Al對(duì)應(yīng)總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)A，于是，資金m由A流向B , 相當(dāng)于二級(jí)分支機(jī)構(gòu)到一級(jí)分支機(jī)構(gòu)取款， 一級(jí)分支機(jī)構(gòu)因該余額已經(jīng)上存 到總部，所以需要先向總部取款來(lái)支付。即先由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向總部取款， 一級(jí)分支4幾構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)余額為Al-m ,二級(jí)分支才幾構(gòu)再向1級(jí)分支才幾構(gòu):f又 款，二級(jí)分支才幾構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)余額為A2-m 。
支付額度管理模塊1048，用于對(duì)集團(tuán)公司的結(jié)算賬戶(hù)或內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行周 期支付限額的設(shè)置。在設(shè)置后，該賬戶(hù)在對(duì)外支付時(shí)，將受周期支付限額的 控制。通過(guò)該支付額度管理模塊1048,還可選擇批量設(shè)置周期支付限額進(jìn)行 周期支付限額的批量簽約。它包括周期支付限額簽約、修改、刪除、重置周 期、使用情況查詢(xún)、操作流水查詢(xún)、周期支付限額批量文件導(dǎo)入、批量設(shè)置 周期支付限額、批量設(shè)置結(jié)果查詢(xún)、批量設(shè)置未成功數(shù)據(jù)的修改、刪除等內(nèi) 容。需要說(shuō)明的是，每一級(jí)的分支機(jī)構(gòu)的支付額度管理模塊1048可以設(shè)置資 金歸集的額度，例如，二級(jí)分支機(jī)構(gòu)的支付額度管理^f莫塊1048設(shè)置將二級(jí)分 支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)所剩資金的80%歸集到一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，而一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的 支付額度管理模塊1048設(shè)置將一級(jí)分支結(jié)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)所剩資金的60 %歸集 到總部。
資金透支處理模塊1043,用于為集團(tuán)公司設(shè)置一個(gè)透支額度和透支時(shí)間 段，對(duì)應(yīng)的，再設(shè)置一個(gè)還款時(shí)間段，并在該透支時(shí)間段處理集團(tuán)公司的透 支業(yè)務(wù)，在還款時(shí)間段處理集團(tuán)公司的還款業(yè)務(wù)。
具體地，綜合考慮集團(tuán)公司的信譽(yù)以及資金周轉(zhuǎn)情況，為該集團(tuán)公司設(shè) 置一個(gè)透支額度，例如10萬(wàn)元人民幣，并且設(shè)置透支的時(shí)間段，例如8: 00 -20: 00為透支時(shí)間^度，在該時(shí)間^爻內(nèi)，集團(tuán)7>司的總部或分級(jí)積4勾都可以 透支，但是總數(shù)不能超過(guò)10萬(wàn)元人民幣；而在還款時(shí)間段(例如20: 00-8: 00),該資金透支處理模塊1043用于處理集團(tuán)公司的總部或分級(jí)機(jī)構(gòu)的還款 業(yè)務(wù)，本發(fā)明多級(jí)賬戶(hù)管理裝置中資金透支處理模塊1043提供的資金透支處理方式，可稱(chēng)為"白天透支，晚上填平"的原則，為集團(tuán)公司提高了資金周轉(zhuǎn)的 靈活度。
資金轉(zhuǎn)賬處理^^莫塊1044,用于將資金轉(zhuǎn)賬給集團(tuán)外賬戶(hù)。具體地，由集 團(tuán)公司總部代替分支機(jī)構(gòu)付款給集團(tuán)外賬戶(hù)的過(guò)程。資金由總部賬號(hào)流向集 團(tuán)外賬戶(hù)，代付的資金從分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)扣除。該向外轉(zhuǎn)賬的數(shù)額會(huì)受 到上述支付額度管理模塊1048所設(shè)置的周期支付限額所限定。
內(nèi)部結(jié)算處理才莫塊1045，用于對(duì)同一集團(tuán)的兩個(gè)分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行結(jié)算 處理。其中，該內(nèi)部結(jié)算在從屬于同一集團(tuán)的兩個(gè)機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生結(jié)算請(qǐng)求時(shí)， 資金由一個(gè)分支^14勾的內(nèi)部賬戶(hù)流向另一個(gè)分支^L構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)，4旦不產(chǎn)生 銀行結(jié)算賬戶(hù)之間的資金流動(dòng)。如兩個(gè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生計(jì)算金額為m ，記賬原則為 付款機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)按樹(shù)型結(jié)構(gòu)向上到根部所經(jīng)歷機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)節(jié)點(diǎn)余額 都減少m 。收款機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)按樹(shù)型結(jié)構(gòu)向上到根部所經(jīng)歷的內(nèi)部賬戶(hù)節(jié) 點(diǎn)余額都增加m 。相當(dāng)于一方取款，付給另一方，另一方再存款，而總部的 銀行結(jié)算賬戶(hù)或內(nèi)部賬戶(hù)里的資金余額不發(fā)生變動(dòng)。
查詢(xún)模塊1046,用于查詢(xún)上述各業(yè)務(wù)處理才莫塊處理的業(yè)務(wù)結(jié)果，以及賬 戶(hù)信息。
通過(guò)上述的說(shuō)明，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以看出，本發(fā)明提供的多級(jí)賬戶(hù) 管理系統(tǒng)及裝置，添加集團(tuán)公司客戶(hù)的節(jié)點(diǎn)及賬戶(hù)信息非常方便，可以支持 無(wú)限級(jí)的節(jié)點(diǎn)和賬戶(hù)結(jié)構(gòu)的管理，并可兼容所有類(lèi)型的客戶(hù)，兼容性和可擴(kuò) 充性強(qiáng)；
采用集中模式一次記賬一個(gè)交易完成獎(jiǎng)金劃轉(zhuǎn)，筒便的記賬流程和減少 單邊賬及錯(cuò)賬的發(fā)生，減少維護(hù)量；
多進(jìn)程并發(fā)處理的模式處理自動(dòng)調(diào)撥處理，支持多客戶(hù)并發(fā)處理。 通過(guò)以上的實(shí)施方式的描述，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以清楚地了解到本發(fā) 明可借助軟件加必需的硬件平臺(tái)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然也可以全部通過(guò)硬件來(lái) 實(shí)施?；谶@樣的理解，本發(fā)明的技術(shù)方案對(duì)背景技術(shù)做出貢獻(xiàn)的全部或者 部分可以以軟件產(chǎn)品的形式體現(xiàn)出來(lái)，該計(jì)算機(jī)軟件產(chǎn)品可以存儲(chǔ)在存儲(chǔ)介 質(zhì)中，如ROM/RAM、磁碟、光盤(pán)等，包括若干指令用以使得一臺(tái)計(jì)算機(jī)設(shè)備 (可以是個(gè)人計(jì)算機(jī)，服務(wù)器，或者網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等)執(zhí)行本發(fā)明各個(gè)實(shí)施例或 者實(shí)施例的某些部分所述的方法。以上所揭露的僅為本發(fā)明 一種較佳實(shí)施例而已，當(dāng)然不能以此來(lái)限定本 發(fā)明之權(quán)利范圍，因此依本發(fā)明權(quán)利要求所作的等同變化，仍屬本發(fā)明所涵 蓋的范圍。
權(quán)利要求
1、一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理裝置，用于統(tǒng)一管理集團(tuán)公司客戶(hù)的多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的資金流向，其與銀行結(jié)算系統(tǒng)相連，其特征在于，包括機(jī)構(gòu)管理模塊，用于給每一個(gè)集團(tuán)公司的總部和其下屬機(jī)構(gòu)分配一個(gè)集團(tuán)編號(hào)以及分配一個(gè)理財(cái)標(biāo)識(shí)，為每個(gè)集團(tuán)公司建立樹(shù)狀的機(jī)構(gòu)關(guān)系；賬戶(hù)管理模塊，用于為每個(gè)集團(tuán)公司總部和下屬機(jī)構(gòu)設(shè)置一個(gè)與理財(cái)標(biāo)識(shí)綁定的內(nèi)部賬戶(hù)，并且存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)之間的映射關(guān)系，從而形成樹(shù)狀的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系；業(yè)務(wù)處理模塊，響應(yīng)來(lái)自所述集團(tuán)公司客戶(hù)的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，根據(jù)所述賬戶(hù)管理模塊所存儲(chǔ)的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系，對(duì)具有同一集團(tuán)編號(hào)的集團(tuán)公司總部和下屬機(jī)構(gòu)在不同結(jié)算方式下的資金流向進(jìn)行管理。
2、如權(quán)利要求1所述的裝置，其特征在于，還包括 權(quán)限管理模塊，用于根據(jù)每個(gè)集團(tuán)公司客戶(hù)的總部和所有下屬機(jī)構(gòu)的等 級(jí)，為每個(gè)集團(tuán)公司總部和所有下屬機(jī)構(gòu)分配操作權(quán)限；其中，所述機(jī)構(gòu)的 操作權(quán)限為機(jī)構(gòu)能夠操作的具體結(jié)算方式類(lèi)型。
3、 如權(quán)利要求l所述的裝置，其特征在于，所述業(yè)務(wù)處理模塊進(jìn)一步包括資金歸集處理模塊，用于對(duì)集團(tuán)公司客戶(hù)的各分支機(jī)構(gòu)的結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行 歸集處理，歸集到集團(tuán)公司客戶(hù)總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)；資金下?lián)芴幚砟K，用于將資金由集團(tuán)公司客戶(hù)總部的銀行結(jié)算賬戶(hù)下 撥給指定的分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶(hù)。
4、 如權(quán)利要求3所述的裝置，其特征在于，所述業(yè)務(wù)處理模塊進(jìn)一步包括支付額度管理模塊，用于對(duì)集團(tuán)公司的結(jié)算賬戶(hù)或內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行周期支 付限額的設(shè)置；資金轉(zhuǎn)賬處理模塊，用于響應(yīng)業(yè)務(wù)請(qǐng)求并在所述支付額度管理模塊所設(shè)置的周期支付限額下，將資金轉(zhuǎn)賬給集團(tuán)外賬戶(hù)。
5、 如權(quán)利要求4所述的裝置，其特征在于，所述業(yè)務(wù)處理模塊進(jìn)一步包括資金透支處理模塊，用于設(shè)置集團(tuán)公司的透支額度、透支時(shí)間段以及還 款時(shí)間段，并在所迷透支時(shí)間段內(nèi)，處理集團(tuán)公司的透支業(yè)務(wù)，在還款時(shí)間 段內(nèi)，處理集團(tuán)公司的還款業(yè)務(wù)。
6、 如權(quán)利要求5所述的裝置，其特征在于，進(jìn)一步包括安全模塊，用于對(duì)所述多級(jí)賬戶(hù)管理裝置接收或發(fā)送的數(shù)據(jù)報(bào)文或文件 進(jìn)^f亍加解密處理。
7、 如權(quán)利要求6所述的裝置，其特征在于，所述賬戶(hù)管理模塊通過(guò)存 儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的理財(cái)標(biāo)識(shí)與其上級(jí)沖幾構(gòu)理財(cái)標(biāo)識(shí)之間的映射關(guān)系，實(shí)現(xiàn)對(duì)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)之間的映射關(guān)系的存儲(chǔ)。
8、 如權(quán)利要求6所述的裝置，其特征在于，所述賬戶(hù)管理模塊通過(guò)根 據(jù)銀行賬戶(hù)間的簽約關(guān)系來(lái)決定總部與下屬機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶(hù)之間的關(guān) 系。
9、 如權(quán)利要求1所述的裝置，其特征在于，所述內(nèi)部賬戶(hù)包括往來(lái) 賬戶(hù)、利息支出戶(hù)、活期存款賬戶(hù)、定期存款賬戶(hù)。
10、 如權(quán)利要求6所述的裝置，其特征在于，所述資金結(jié)算方式包括 資金歸集、資金下?lián)堋⑥D(zhuǎn)賬支付、內(nèi)部結(jié)算。
11、 一種多級(jí)賬戶(hù)管理系統(tǒng)，包括金融機(jī)構(gòu)總行的客戶(hù)服務(wù)中心，以及 至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)分行的客戶(hù)服務(wù)分中心，其特征在于，進(jìn)一步包括設(shè)置在 所述金融機(jī)構(gòu)總行中與所述客戶(hù)服務(wù)中心連接的，或/及設(shè)置在所述金融機(jī)構(gòu) 分行中與所述客戶(hù)服務(wù)分中心連接的如權(quán)利要求1-10任一項(xiàng)所述的多級(jí)賬戶(hù)管理裝置。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理裝置，包括機(jī)構(gòu)管理模塊，用于給每一個(gè)集團(tuán)公司的總部和其下屬機(jī)構(gòu)分配一個(gè)集團(tuán)編號(hào)以及分配一個(gè)理財(cái)標(biāo)識(shí)；賬戶(hù)管理模塊，用于為每個(gè)集團(tuán)公司總部和下屬機(jī)構(gòu)設(shè)置一個(gè)與理財(cái)標(biāo)識(shí)綁定的內(nèi)部賬戶(hù)，并且存儲(chǔ)每個(gè)下屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)與其上級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬戶(hù)之間的映射關(guān)系，從而形成樹(shù)狀的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系；業(yè)務(wù)處理模塊，響應(yīng)來(lái)自所述集團(tuán)公司的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，根據(jù)所述賬戶(hù)管理模塊所存儲(chǔ)的多級(jí)賬戶(hù)關(guān)系，對(duì)具有同一集團(tuán)編號(hào)的集團(tuán)公司總部和下屬機(jī)構(gòu)在不同結(jié)算方式下的資金流向進(jìn)行管理。相應(yīng)地，本發(fā)明還提供一種多級(jí)賬戶(hù)資金管理系統(tǒng)，本發(fā)明的系統(tǒng)與裝置具有擴(kuò)充性及兼容性好、便于資金管理、資金劃轉(zhuǎn)安全等優(yōu)點(diǎn)。
文檔編號(hào)G06F17/00GK101556718SQ200910203438
公開(kāi)日2009年10月14日 申請(qǐng)日期2009年5月21日 優(yōu)先權(quán)日2009年5月21日
發(fā)明者梓 葉, 周建元, 帆 張, 軍 王, 莫湘群, 董兵兵, 昆 邱, 鞠朝陽(yáng), 高亞峰, 高鐵磊 申請(qǐng)人:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司