專利名稱：一種處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及電子技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們?cè)絹?lái)越重視理財(cái)和投資。人們?cè)谶x擇投資理 財(cái)?shù)姆较驎r(shí)，證券無(wú)疑是主要的選擇方向之一。然而，隨著證券投資者的不 斷增加，范圍不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的證券交易方式已經(jīng)不能滿足人們的證券交易 需求。于是，銀證通、銀券通等業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。
此類業(yè)務(wù)是指在銀行與證券商聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，投資者直接利用在銀行各
網(wǎng)點(diǎn)開立的儲(chǔ)蓄存款賬戶作為證券保證金賬戶，通過(guò)銀行的委托系統(tǒng)(如 電話銀行、銀行拒臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行)，或通過(guò)證券商的委托系統(tǒng)(電 話委托、自助鍵盤委托、網(wǎng)上委托、呼叫中心等)進(jìn)行證券買賣的一種新型 金融服務(wù)業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)具有手續(xù)費(fèi)低、增值服務(wù)多、交易更方便等優(yōu)點(diǎn)。 但是發(fā)明人發(fā)現(xiàn)上述現(xiàn)有技術(shù)存在如下缺點(diǎn)
證券公司限制客戶轉(zhuǎn)賬的現(xiàn)象近幾年在市場(chǎng)上并不少見，特別在國(guó)內(nèi)的 二線城市尤為嚴(yán)重。由于證券公司之間的竟?fàn)幦找婕ち?，部分證券公司刻意 設(shè)置多種人為障礙，限制客戶將賬戶轉(zhuǎn)走，甚至惡意挪用客戶資金。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明提供一種處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)及方法，可以從根本上保證投資者 交易結(jié)算資金的安全，防范證券公司挪用投資者交易結(jié)算資金，從而保護(hù)投 資者利益，且避免銀行核心系統(tǒng)復(fù)雜化。
本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)包括
資金代理系統(tǒng)和4艮行核心系統(tǒng)；
所述資金代理系統(tǒng)包括客戶交易結(jié)算資金管理賬戶，所述客戶交易結(jié)算 資金管理賬戶為虛賬戶；所述銀行核心系統(tǒng)包括銀行存款賬戶和客戶交易結(jié)算資金存管專戶； 所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與所述銀行存款賬戶——對(duì)應(yīng)，所述銀 行核心系統(tǒng)從所述銀行存款賬戶轉(zhuǎn)出數(shù)據(jù)時(shí)，所述資金代理系統(tǒng)相應(yīng)地增加 所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)；所述資金代理系統(tǒng)減少所述客戶交 易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)時(shí)，所述銀行核心系統(tǒng)相應(yīng)地轉(zhuǎn)入所述銀行存款 賬戶的數(shù)據(jù)。
同時(shí)，本發(fā)明提供對(duì)應(yīng)的處理金融數(shù)據(jù)的方法，該方法包括 資金代理系統(tǒng)接收業(yè)務(wù)請(qǐng)求；
所述資金代理系統(tǒng)根據(jù)所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求，向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng)
求；
所述銀行核心系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，將銀行核心系統(tǒng)的銀行存款 賬戶的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所述銀行核心系統(tǒng)的客戶交易結(jié)算資金存管專戶；
所述資金代理系統(tǒng)相應(yīng)地增加所M戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)。 對(duì)應(yīng)的，本發(fā)明還提供另一種處理金融數(shù)據(jù)的方法，包括 資金代理系統(tǒng)接收業(yè)務(wù)請(qǐng)求；
所述資金代理系統(tǒng)根據(jù)所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求，減少所述客戶交易結(jié)算資金管理 賬戶的數(shù)據(jù)，并向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求；
所述銀行核心系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，相應(yīng)地將銀行核心系統(tǒng)的客 戶交易結(jié)算資金存管專戶的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所述銀行核心系統(tǒng)的銀行存款賬戶。
實(shí)施本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)及方法，不會(huì)使銀行核心系統(tǒng)復(fù) 雜化，可以保證投資者交易結(jié)算資金的安全，防范證券公司挪用投資者交易 結(jié)算資金，保護(hù)投資者利益、降低風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系穩(wěn)定。


圖1是本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)第一實(shí)施例結(jié)構(gòu)示意圖； 圖2是本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)第二實(shí)施例結(jié)構(gòu)示意圖； 圖3是本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法第一實(shí)施例流程示意圖； 圖4是本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法第一實(shí)施例另一流程示意圖； 圖5是本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法第二實(shí)施例流程示意圖； 圖6是本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法第二實(shí)施例另一流程示意圖。
具體實(shí)施例方式
本發(fā)明實(shí)施例提供一種處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)及方法，可以保證投資者交 易結(jié)算資金的安全，防范證券公司挪用投資者交易結(jié)算資金，從而保護(hù)投資 者利益。
參見圖1，為本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)第一實(shí)施例結(jié)構(gòu)示意圖。
如圖1所示，該處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)包括 資金代理系統(tǒng)10和銀行核心系統(tǒng)11 。
資金代理系統(tǒng)10包括客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100,客戶交易結(jié)算 資金管理賬戶IOO為虛賬戶。
更進(jìn)一步的，資金代理系統(tǒng)10為每一個(gè)投資者開設(shè)獨(dú)立的客戶交易結(jié)算 資金管理賬戶100。因?yàn)橘Y金代理系統(tǒng)IO相對(duì)于銀行核心系統(tǒng)11是獨(dú)立的， 所以將每個(gè)投資者的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100開設(shè)在資金代理系統(tǒng)10 中，可以避免將大量投資者賬戶開立在銀行核心系統(tǒng)11中，使銀行核心系統(tǒng) 11復(fù)雜化。
銀行核心系統(tǒng)ll包括銀行存款賬戶110和客戶交易結(jié)算資金存管專戶
111。
更為具體的，客戶交易結(jié)算資金存管專戶lll和銀行存款賬戶110，這兩 個(gè)賬戶都是實(shí)賬戶?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金存管專戶111用于集中存放投資者為 證券交易而存入的資金?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金存管專戶111中的資金屬于投資 者所有，證券公司對(duì)該賬戶中的資金有查詢權(quán)，沒(méi)有所有權(quán)。
因?yàn)殂y行需要為每個(gè)投資者開設(shè)客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100，所以該 賬戶數(shù)量極大，若開設(shè)在銀行核心系統(tǒng)11中，必然使銀行核心系統(tǒng)11復(fù)雜 化，故將客戶交易結(jié)算資金管理賬戶IOO開設(shè)在與銀行核心系統(tǒng)ll相對(duì)獨(dú)立 的資金代理系統(tǒng)10中。而銀行核心系統(tǒng)11中的客戶交易結(jié)算資金存管專戶 111只是集中存放投資者為證券交易而存入的資金，所以數(shù)量并不多，例如 銀行核心系統(tǒng)11只需為每家證券公司開設(shè)一個(gè)客戶交易結(jié)算資金存管專戶 111，避免因?yàn)殚_設(shè)過(guò)多的賬戶而使銀行核心系統(tǒng)11復(fù)雜化。
更進(jìn)一步的，客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100與銀行存款賬戶110--
對(duì)應(yīng)，4艮行核心系統(tǒng)11從4艮行存款賬戶110轉(zhuǎn)出數(shù)據(jù)時(shí)，資金代理系統(tǒng)10相應(yīng)地增加客戶交易結(jié)算資金管理賬戶IOO的數(shù)據(jù)；資金代理系統(tǒng)10減少客 戶交易結(jié)算資金管理賬戶IOO的數(shù)據(jù)時(shí)，銀行核心系統(tǒng)ll相應(yīng)地轉(zhuǎn)入銀行存 款賬戶IIO的數(shù)據(jù)。
更進(jìn)一步的，資金代理系統(tǒng)10用于向銀行核心系統(tǒng)11發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng) 求，使銀行核心系統(tǒng)ll將銀行存款賬戶IIO的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入客戶交易結(jié)算資金存 管專戶lll中?！遏?亍核心系統(tǒng)11完成數(shù)據(jù)處理后，發(fā)送數(shù)據(jù)處理完成通知， 使資金代理系統(tǒng)IO相應(yīng)增加客戶交易結(jié)算資金管理賬戶IOO中的數(shù)據(jù)，該數(shù) 據(jù)與銀行存款賬戶IIO中轉(zhuǎn)出的數(shù)據(jù)相同。
同時(shí)，資金代理系統(tǒng)IO還用于向銀行核心系統(tǒng)11發(fā)送^t據(jù)處理請(qǐng)求，
使銀行核心系統(tǒng)11將客戶交易結(jié)算資金存管專戶111的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入銀行存款賬
戶110中。
優(yōu)選的，資金代理系統(tǒng)10建立在CTS( Capital Trustee System,第三方存 管)系統(tǒng)上，CTS系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立于4艮行核心系統(tǒng)11。即，實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例 提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，大量的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶開設(shè)在與銀 行核心系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立的CTS系統(tǒng)上，所以不會(huì)使銀行核心系統(tǒng)復(fù)雜化。
實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，從根本上保證數(shù)據(jù)的安 全，防范數(shù)據(jù)被篡改，調(diào)用，從而達(dá)到保護(hù)數(shù)據(jù)安全、控制風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)數(shù)據(jù) 體系穩(wěn)定的目的。
參見圖2，為本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)第二實(shí)施例結(jié)構(gòu)示意圖。 本實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，除包括前一實(shí)施例中的資金代理系統(tǒng) 10、 4艮行核心系統(tǒng)11外，還包括證券處理系統(tǒng)12,在本實(shí)施例中，將具體描 述上述系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能。
如圖2所示
資金代理系統(tǒng)IO，根據(jù)客戶端業(yè)務(wù)請(qǐng)求，與銀行核心系統(tǒng)ll、證券處理 系統(tǒng)12進(jìn)行信息的交互和處理。
更為具體的，交互的信息包括發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求、數(shù)據(jù)處理完成通知、 發(fā)送數(shù)據(jù)更新通知、接收數(shù)據(jù)更新完成通知等。在本發(fā)明實(shí)施例中，數(shù)據(jù)包 括資金。
更進(jìn)一步的，資金代理系統(tǒng)10包括客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100, 用于維護(hù)投資者在CTS開設(shè)的臺(tái)賬，記錄所述個(gè)人或機(jī)構(gòu)交易結(jié)算資金明細(xì)。更進(jìn)一步的，該客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100為虛賬戶，與實(shí)賬戶銀行存 款賬戶110對(duì)應(yīng)。
資金代理系統(tǒng)10還包括客戶端101，用于根據(jù)用戶的操作，發(fā)送業(yè)務(wù) 請(qǐng)求。
優(yōu)選的，客戶端101在用戶查詢時(shí)，顯示客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100 中的資金信息及流轉(zhuǎn)情況等。
更進(jìn)一步的，在本實(shí)施例中資金代理系統(tǒng)10是4艮行CTS系統(tǒng)。該CTS 系統(tǒng)獨(dú)立于銀行核心系統(tǒng)，因此不會(huì)對(duì)銀行核心系統(tǒng)11造成較大影響。即， 實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，不會(huì)造成對(duì)銀行核心系統(tǒng)的 復(fù)雜化。
銀行核心系統(tǒng)11包括
銀行存款賬戶110，用于維護(hù)投資者在銀行開設(shè)的一般存款賬戶的資金信 息，該銀行存款賬戶110為實(shí)賬戶。
客戶交易結(jié)算資金存管專戶111,用于集中存放投資者為證券交易而存入
的資金，該客戶交易結(jié)算資金存管專戶ill中資金屬于投資者所有，證^N^
司對(duì)該賬戶中的資金沒(méi)有所有權(quán)。
更為具體的，銀行核心系統(tǒng)11根據(jù)接收的資金代理系統(tǒng)10發(fā)送的數(shù)據(jù) 處理請(qǐng)求，對(duì)銀行存款賬戶110和客戶交易結(jié)算資金存管專戶111中的數(shù)據(jù)進(jìn)
4亍相應(yīng)的轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。
證券處理系統(tǒng)12包括
資金賬戶120，用于維護(hù)投資者在證^^司交易系統(tǒng)中的資金臺(tái)賬，資金 賬戶120與銀行的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶100對(duì)應(yīng)。
需要說(shuō)明的是，資金賬戶120下并沒(méi)有實(shí)際的資金頭寸。 更進(jìn)一步的，該證券處理系統(tǒng)12在本實(shí)施例中，是證J^^司交易系統(tǒng)。 實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，可以在證券公司和銀行 之間形成合理的分工和制約，投資者資金賬戶在證券公司開立和管理，日常 交易活動(dòng)仍在所開戶的證券公司進(jìn)行?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶須以投資 者自己的名義在銀行開立，由銀行進(jìn)行簿記管理，投資者資金轉(zhuǎn)賬和存取全 部通過(guò)存管銀行辦理。投資者證券資金賬戶的資金存取職能與證券公司股票 等證券買賣業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，證券公司與存管銀行在證券投資者服務(wù)上各司其職，相互監(jiān)督。同時(shí)，證券公司在銀行開立的客戶交易結(jié)算資金存管專戶以 及投資者在銀行開立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶均由銀行進(jìn)行管理，銀行 后臺(tái)在賬實(shí)之間建立了嚴(yán)密的勾稽關(guān)系，證券公司資金交收也由存管銀行代 為完成。這種彼此獨(dú)立、相互制約式的方式有利于防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)
保護(hù)投資者利益。本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，在CTS系統(tǒng)上 建立虛賬戶，獨(dú)立于銀行核心系統(tǒng)，因此不會(huì)對(duì)銀行核心系統(tǒng)造成較大影響。 即，實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，不會(huì)使銀行核心系統(tǒng)復(fù)雜化。
參見圖3，為本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法第一實(shí)施例流程示意圖。 如圖3所示，本實(shí)施例提供的方法具體包括 在步驟S100 ，資金代理系統(tǒng)接收業(yè)務(wù)請(qǐng)求。
在步驟SIOI,資金代理系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)請(qǐng)求，向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處 理請(qǐng)求。
在步驟S102，銀行核心系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，相應(yīng)減少銀行存款賬戶 的數(shù)據(jù)。
在步驟S103,銀行核心系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，相應(yīng)增加客戶交易結(jié)算 資金存管專戶的數(shù)據(jù)。
更為具體的，銀行存款賬戶減少的數(shù)據(jù)與客戶交易結(jié)算資金存管專戶增 加的數(shù)據(jù)相同。
在步驟S104,資金代理系統(tǒng)相應(yīng)地增加客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)。
與圖3對(duì)應(yīng)，本實(shí)施例提供處理金融數(shù)據(jù)的方法另一流程，如圖4所示 在步驟S200，資金代理系統(tǒng)接收業(yè)務(wù)請(qǐng)求。
在步驟S201，資金代理系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)請(qǐng)求，減少客戶交易結(jié)算資金管理 賬戶的數(shù)據(jù)。
在步驟S202，資金代理系統(tǒng)向4艮行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求。 在步驟S203,銀行核心系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，相應(yīng)地減少客戶交易結(jié)
算資金存管專戶的數(shù)據(jù)。
在步驟S204,銀行核心系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，相應(yīng)地增加銀行存款賬
戶的數(shù)據(jù)。更為具體的，銀行存款賬戶增加的數(shù)據(jù)與客戶交易結(jié)算資金存管專戶減 少的數(shù)據(jù)相同。
圖3和圖4所示的方法流程為本實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法的兩 個(gè)并列的流程，以實(shí)現(xiàn)資金代理系統(tǒng)與銀行核心系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的更新和流轉(zhuǎn)。
實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法，從根本上保證數(shù)椐的安 全，防范數(shù)據(jù)被篡改，調(diào)用，從而達(dá)到保護(hù)數(shù)據(jù)信安全、控制風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)數(shù) 據(jù)體系穩(wěn)定的目的。
參見圖5,為本發(fā)明提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法第二實(shí)施例流程示意圖。 與上一實(shí)施例相比，在本實(shí)施例中，將更為詳細(xì)的闡述處理金融數(shù)據(jù)的方法 流程，并結(jié)合證券處理系統(tǒng)描述具體的實(shí)施過(guò)程。
需要說(shuō)明的是，在本實(shí)施例中，資金代理系統(tǒng)中包括客戶交易結(jié)算資 金管理賬戶。該客戶交易結(jié)算資金管理賬戶為虛賬戶，該賬戶下沒(méi)有實(shí)際的 資金頭寸，與銀行核心系統(tǒng)的實(shí)賬戶一一銀行存款賬戶對(duì)應(yīng)。該客戶交易結(jié) 算資金管理賬戶為投資者在資金代理系統(tǒng)開設(shè)的臺(tái)賬，用于記錄該投資者交 易結(jié)算資金明細(xì)。
優(yōu)選的，該資金代理系統(tǒng)在本實(shí)施例中，是銀行資金托管系統(tǒng)(CTS Capital Trustee System )。
在本實(shí)施例中，銀行核心系統(tǒng)包括客戶交易結(jié)算資金存管專戶和銀行 存款賬戶，這兩個(gè)賬戶都是實(shí)賬戶。
客戶交易結(jié)算資金存管專戶用于集中存放投資者為證券交易而存入的資 金?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金存管專戶中的資金屬于投資者所有，證券公司對(duì)該賬 戶中的資金有查詢權(quán)，沒(méi)有所有權(quán)。銀行存款賬戶為投資者在銀行開設(shè)的存 放資金的一般存款賬戶。
更進(jìn)一步的，因?yàn)殂y行需要為每個(gè)投資者開設(shè)客戶交易結(jié)算資金管理賬 戶，該賬戶數(shù)量極大，若開設(shè)在銀行核心系統(tǒng)中，必然使銀行核心系統(tǒng)復(fù)雜 化，故將客戶交易結(jié)算資金管理賬戶開設(shè)在與銀行核心系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立的資金 代理系統(tǒng)中。而銀行核心系統(tǒng)中的客戶交易結(jié)算資金存管專戶只是集中存放 投資者為證券交易而存入的資金，所以數(shù)量并不多，例如銀行核心系統(tǒng)可 以只為每家證券公司開設(shè)一個(gè)客戶交易結(jié)算資金存管專戶，避免因?yàn)殚_設(shè)過(guò) 多的賬戶而使銀行核心系統(tǒng)復(fù)雜化。在本實(shí)施例中，證券處理系統(tǒng)中包括資金賬戶。該資金賬戶為投資者 在證券公司交易系統(tǒng)中的資金臺(tái)賬，該資金賬戶與銀行的客戶交易結(jié)算資金 管理賬戶對(duì)應(yīng)。
更進(jìn)一步的，該證券處理系統(tǒng)在本實(shí)施例中，是證#/>司交易系統(tǒng)。 另外，本發(fā)明實(shí)施例中所述的數(shù)據(jù)包括資金。本發(fā)明實(shí)施例中所述的投
資者包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人。
本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法具體流程如圖5所示 在步驟S300, CTS系統(tǒng)的客戶端根據(jù)投資者的操作，向CTS系統(tǒng)發(fā)送業(yè)
務(wù)請(qǐng)求。
在步驟S301, CTS系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)請(qǐng)求，向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng) 求。在本實(shí)施例中，該數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求可以是投資者的資金處理請(qǐng)求。更具體 的，該數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求中包括要求進(jìn)行處理的資金數(shù)額、賬戶、流向等信息。
在步驟S302，銀行核心系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，將銀行核心系統(tǒng)的銀行 存款賬戶的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入銀行核心系統(tǒng)的客戶交易結(jié)算資金存管專戶。
更進(jìn)一步的，若投資者在CTS系統(tǒng)的客戶端上進(jìn)行的操作，希望將銀行 存款賬戶上的資金轉(zhuǎn)到其證券公司的資金賬戶，則銀行核心系統(tǒng)將扣減投資 者的銀行存款賬戶的余額，增加客戶交易結(jié)算資金存管專戶的余額。銀行存 款賬戶凈皮扣減的余額與客戶交易結(jié)算資金存管專戶增加的余額相等。
在步驟S303,銀行核心系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求完成相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理后， 向CTS系統(tǒng)反饋數(shù)據(jù)處理完成通知。
在步驟S304， CTS系統(tǒng)收到數(shù)據(jù)處理完成通知后，相應(yīng)增加投資者在客 戶交易結(jié)算資金管理賬戶上的余額。該客戶交易結(jié)算資金管理賬戶上增加的 余額與銀行存款賬戶被扣減的余額相等。需要說(shuō)明的是，資金管理賬戶上并 沒(méi)有實(shí)際的資金頭寸，即投資者只能通過(guò)該賬戶查詢、調(diào)撥資金。
優(yōu)選的，投資者可以在CTS系統(tǒng)客戶端上對(duì)數(shù)據(jù)處理結(jié)果進(jìn)行查詢、確 認(rèn)等操作。
在步驟S305， CTS系統(tǒng)收到數(shù)據(jù)處理完成通知后，向證券處理系統(tǒng)發(fā)送 數(shù)據(jù)更新通知。在本實(shí)施例中，該數(shù)據(jù)更新通知可以是收款通知。
在步驟S306，證券處理系統(tǒng)收到CTS的數(shù)據(jù)更新通知后，相應(yīng)增加^:資 者在證券公司開立的資金賬戶的余額。但是，該資金賬戶下并沒(méi)有實(shí)際的資金頭寸，即，證券公司并不能掌握投資者實(shí)際的資金，所有的資金流出，是 通過(guò)銀行的核心系統(tǒng)的客戶交易結(jié)算資金存管專戶進(jìn)行的，證券公司沒(méi)有權(quán) 限調(diào)用投資者資金。
同時(shí)，在本實(shí)施例中，還提供該處理金融數(shù)據(jù)的方法的另一流程，即從
證券處理系統(tǒng)的資金賬戶向銀行存款賬戶轉(zhuǎn)賬的流程。具體如圖6所示
在步驟S400, CTS系統(tǒng)根據(jù)用戶的操作，向證券公司交易系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù) 更新通知，在本實(shí)施例中，該數(shù)據(jù)更新通知可以是扣款通知。更進(jìn)一步的， 該數(shù)據(jù)更新通知包括扣減的資金數(shù)額及賬戶。
在步驟S401,證券處理系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)更新通知，在投資者的資金賬戶中 扣減相應(yīng)的余額。資金賬戶下并沒(méi)有實(shí)際的資金頭寸，即，證券公司并對(duì)資 金賬戶中余額的增減只是在數(shù)據(jù)上的更新，并無(wú)實(shí)際資金的劃撥。
在步驟S402,證券處理系統(tǒng)完成扣減投資者資金賬戶的余額后，向CTS 系統(tǒng)反饋數(shù)據(jù)更新完成通知。
在步驟S403， CTS系統(tǒng)收到數(shù)據(jù)更新完成通知后，相應(yīng)地減少其客戶交 易結(jié)算資金管理賬戶的余額，該客戶交易結(jié)算資金管理賬戶減少的資金與資 金賬戶減少的資金數(shù)額相同。
在步驟S404, CTS系統(tǒng)收到數(shù)據(jù)更新完成通知后，向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送 數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求。
在步驟S405，銀行核心系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，扣減客戶交易結(jié)算資金 存管專戶的余額，增加銀行存款賬戶的余額?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金存管專戶扣 減的資金與銀行存款賬戶增加的資金數(shù)額相等。
更進(jìn)一步的，在本實(shí)施例中CTS系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立于4艮行核心系統(tǒng)。因?yàn)樾?要為每個(gè)投資者開設(shè)的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶，該賬戶數(shù)量極大，若開 設(shè)在銀行核心系統(tǒng)中，必然使銀行核心系統(tǒng)復(fù)雜化，故將客戶交易結(jié)算資金 管理賬戶開設(shè)在與4艮行核心系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立的資金代理系統(tǒng)中。而4艮行核心系 統(tǒng)中的客戶交易結(jié)算資金存管專戶只是集中存放投資者為證券交易而存入的 資金，所以數(shù)量并不多。故實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例提供的方法，不會(huì)使銀行核心 系統(tǒng)復(fù)雜化。
實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例提供的處理金融數(shù)據(jù)的方法，無(wú)需對(duì)銀行核心系統(tǒng)進(jìn) 行較大改動(dòng)，就可以在證券公司和銀行之間形成合理的分工和制約，投資者資金賬戶在證^^司開立和管理，日常交易活動(dòng)仍在所開戶的證券7〉司進(jìn)行。 客戶交易結(jié)算資金管理賬戶須以投資者自己的名義在銀行開立，由銀行進(jìn)行 簿記管理，投資者資金轉(zhuǎn)賬和存取全部通過(guò)存管銀行辦理。投資者證券資金 賬戶的資金存取職能與證券公司股票等證券買賣業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，證券公司與 存管銀行在證券投資者服務(wù)上各司其職，相互監(jiān)督。同時(shí)，證券公司在銀行 開立的客戶交易結(jié)算資金存管專戶以及投資者在銀行開立的客戶交易結(jié)算資 金管理賬戶均由銀行進(jìn)行管理，4艮行后臺(tái)在賬實(shí)之間建立了嚴(yán)密的勾稽關(guān)系， 證券公司資金交收也由存管銀行代為完成。這種彼此獨(dú)立、相互制約式的方 式有利于防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)投資者利益。
本領(lǐng)域普通技術(shù)人員可以理解實(shí)現(xiàn)上述方法實(shí)施例的全部或部分步驟 可以通過(guò)程序指令相關(guān)的硬件來(lái)完成，前述的程序可以存儲(chǔ)于一計(jì)算機(jī)可讀 取存儲(chǔ)介質(zhì)中，該程序在執(zhí)行時(shí)，執(zhí)行包括上述方法實(shí)施例的步驟；而前述 的##介質(zhì)包括ROM、 RAM、磁碟或者光盤等各種可以存^^呈序代碼的介質(zhì)。
以上所述，僅為本發(fā)明的具體實(shí)施方式
，但本發(fā)明的保護(hù)范圍并不局限 于此，任何熟悉本技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員在本發(fā)明揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，可輕易 想到的變化或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保 護(hù)范圍應(yīng)該以權(quán)利要求的保護(hù)范圍為準(zhǔn)。
權(quán)利要求
1、一種處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其特征在于，包括資金代理系統(tǒng)和銀行核心系統(tǒng)，所述資金代理系統(tǒng)包括客戶交易結(jié)算資金管理賬戶，所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶為虛賬戶；所述銀行核心系統(tǒng)包括銀行存款賬戶和客戶交易結(jié)算資金存管專戶；所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與所述銀行存款賬戶一一對(duì)應(yīng)，所述銀行核心系統(tǒng)從所述銀行存款賬戶轉(zhuǎn)出數(shù)據(jù)時(shí)，所述資金代理系統(tǒng)相應(yīng)地增加所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)；所述資金代理系統(tǒng)減少所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)時(shí)，所述銀行核心系統(tǒng)相應(yīng)地轉(zhuǎn)入所述銀行存款賬戶的數(shù)據(jù)。
2、 如權(quán)利要求1所述的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶交 易結(jié)算資金管理賬戶，沒(méi)有實(shí)際資金頭寸，用于記錄個(gè)人或機(jī)構(gòu)交易結(jié)算資 金明細(xì)。
3、 如權(quán)利要求2所述的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其特征在于，所述銀行存 款賬戶和所述客戶交易結(jié)算資金存管專戶為實(shí)賬戶；所述銀行存款賬戶為個(gè)人或機(jī)構(gòu)在銀行開設(shè)的存放資金的賬戶； 所述客戶交易結(jié)算資金存管專戶為集中存放個(gè)人或機(jī)構(gòu)為證券交易資金 的賬戶。
4、 如權(quán)利要求3所述的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)還 包括證券處理系統(tǒng)；所述證券處理系統(tǒng)包括資金賬戶，所述資金賬戶與所述客戶交易結(jié)算 資金管理賬戶--對(duì)應(yīng)；所述資金代理系統(tǒng)增加所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)時(shí)，所述 證券處理系統(tǒng)相應(yīng)地增加所述資金賬戶的數(shù)據(jù)；所述資金代理系統(tǒng)減少所述 客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)時(shí)，所述證券處理系統(tǒng)相應(yīng)地減少所述資金賬戶的數(shù)據(jù)。
5、 如權(quán)利要求4所述的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶交 易結(jié)算資金存管專戶中的數(shù)據(jù)對(duì)于所述證券處理系統(tǒng)是只讀的。
6、 如權(quán)利要求5所述的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)包 括資金。
7、 如權(quán)利要求6所述的處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)處 理請(qǐng)求中包括增加或減少的資金數(shù)額，增加或減少資金的賬戶。
8、 一種應(yīng)用如權(quán)利要求1至7中任一項(xiàng)所述系統(tǒng)處理金融數(shù)據(jù)的方法， 包括資金代理系統(tǒng)接收業(yè)務(wù)請(qǐng)求；所述資金代理系統(tǒng)根據(jù)所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求，向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求；所述銀行核心系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，將銀行核心系統(tǒng)的銀行存款 賬戶的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所述銀行核心系統(tǒng)的客戶交易結(jié)算資金存管專戶；所述資金代理系統(tǒng)相應(yīng)地增加所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)。
9、 如權(quán)利要求8所述處理金融數(shù)據(jù)的方法，其特征在于，所述銀行核心 系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，將銀行核心系統(tǒng)的銀行存款賬戶的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所 述銀行核心系統(tǒng)的客戶交易結(jié)算資金存管專戶之后，還包括所述銀行核心系統(tǒng)向所述資金代理系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理完成通知。
10、 如權(quán)利要求9所述處理金融數(shù)據(jù)的方法，其特征在于，所述資金代 理系統(tǒng)相應(yīng)地增加所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)，包括所述資金代理系統(tǒng)接收所述銀行核心系統(tǒng)發(fā)送的數(shù)據(jù)處理完成通知； 所述資金代理系統(tǒng)相應(yīng)地增加所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)， 該數(shù)據(jù)與資金專管系統(tǒng)中增加的數(shù)據(jù)相同；所述資金代理系統(tǒng)向證券處理系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)更新通知。
11、 如權(quán)利要求IO所述處理金融數(shù)據(jù)的方法，其特征在于，所述資金代 理系統(tǒng)向證券處理系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)更新通知之后，還包括所述證券處理系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)更新通知，相應(yīng)地增加所述資金賬戶的 數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)與所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶增加的數(shù)據(jù)相同。
12、 一種應(yīng)用如權(quán)利要求1至7中任一項(xiàng)所述系統(tǒng)處理金融數(shù)據(jù)的方法， 包括資金代理系統(tǒng)接收業(yè)務(wù)請(qǐng)求；所述資金代理系統(tǒng)根據(jù)所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求，減少所述客戶交易結(jié)算資金管理 賬戶的數(shù)據(jù)，并向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求；所述銀行核心系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，相應(yīng)地將銀行核心系統(tǒng)的客 戶交易結(jié)算資金存管專戶的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所述銀行核心系統(tǒng)的銀行存款賬戶。
13、 如權(quán)利要求12所述處理金融數(shù)據(jù)的方法，其特征在于，所述資金代 理系統(tǒng)根據(jù)所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求，減少所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)，并 向銀行核心系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求之前，還包括所述資金代理系統(tǒng)根據(jù)所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求，向證券處理系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)更新通知；所述證券處理系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)更新通知，相應(yīng)地減少資金賬戶的數(shù)據(jù)； 所述證券處理系統(tǒng)向所述資金代理系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)更新完成通知； 所述資金代理系統(tǒng)收到所述數(shù)據(jù)更新完成通知后，相應(yīng)地減少其客戶交 易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)與所述資金賬戶減少的數(shù)據(jù)相同。
14、 如權(quán)利要求13所述處理金融數(shù)據(jù)的方法，其特征在于，所述銀行核 心系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求，相應(yīng)地將銀行核心系統(tǒng)的客戶交易結(jié)算資金 存管專戶的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所述銀行核心系統(tǒng)的銀行存款賬戶中，從所述客戶交易結(jié)算資金存管專戶轉(zhuǎn)入所述《艮行存款賬戶中的數(shù)據(jù)與所 述資金代理系統(tǒng)的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶減少的數(shù)據(jù)相同。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種處理金融數(shù)據(jù)的系統(tǒng)及方法，該系統(tǒng)包括資金代理系統(tǒng)和銀行核心系統(tǒng)，所述資金代理系統(tǒng)包括客戶交易結(jié)算資金管理賬戶，所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶為虛賬戶；所述銀行核心系統(tǒng)包括銀行存款賬戶和客戶交易結(jié)算資金存管專戶；所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與所述銀行存款賬戶一一對(duì)應(yīng)，所述銀行核心系統(tǒng)從所述銀行存款賬戶轉(zhuǎn)出數(shù)據(jù)時(shí)，所述資金代理系統(tǒng)相應(yīng)地增加所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)；所述資金代理系統(tǒng)減少所述客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的數(shù)據(jù)時(shí)，所述銀行核心系統(tǒng)相應(yīng)地轉(zhuǎn)入所述銀行存款賬戶的數(shù)據(jù)。實(shí)施本發(fā)明，可以保證投資者交易結(jié)算資金的安全，防范證券公司挪用投資者交易結(jié)算資金。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101556682SQ200910203439
公開日2009年10月14日 申請(qǐng)日期2009年5月21日 優(yōu)先權(quán)日2009年5月21日
發(fā)明者侯建偉, 常海松, 直 李, 李樹欣, 哲 沈, 申延云, 濤 白, 羅洪勇, 鵬 肖, 黃耀奇 申請(qǐng)人:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司